Wiele stron internetowych oferuje atrakcyjne dla klienta kalkulatory leasingowe. Wiele z nich przedstawia dokładną symulację tego, jak będą się rozkładały w czasie koszta, które co miesiąc trzeba ponosić z powodu wziętego w leasing auta. Atrakcyjność tych kalkulatorów przede wszystkim przejawia się w zaoszczędzeniu czasu, jaki klient musi przeznaczyć na analityczne porównanie ofert z różnych leasingodawców lub interesujących go modeli aut. Szacowanie przyszłych wydatków to świetny sposób na kontrolę miesięcznego budżetu, stąd prawie każda nowoczesna firma oferująca leasing samochodów na swojej stronie zamieści kalkulator leasingowy wyliczający dokładnie raty. Co jest brane pod uwagę przy wyliczaniu miesięcznych kosztów leasingu, jak działają kalkulatory oraz co się składa na całkowity koszt raty? Przypatrzmy się najpopularniejszym rozwiązaniom z tego zakresu, oraz sprawdźmy czy jest coś, na co warto zwrócić szczególną uwagę.
Co się składa na ratę leasingową?
Całkowita kwota, jaką ponosimy przy wejściu w model leasingowy to nie tylko miesięczna rata za użytkowanie samochodu. Bardzo istotna jest opłata wstępna, czasami w umowach nazywana czynszem inicjalnym, lub – podobnie jak na rynku nieruchomości – wkładem własnym. Na czym ona polega? Opłata wstępna to kwota, którą ponosi leasingobiorca w ramach umowy z leasingodawcą na wypadek, gdyby ten pierwszy nie wywiązywał się z zapisów umowy – spóźniał się z terminem płatności, nie płacił rat etc.; W przeciwieństwie do kaucji, opłata wstępna nie podlega zwrotowi. Jaka jest jej wysokość? Stawka, na jaką leasingodawca ustala czynsz inicjalny jest elastyczny i różni się w zależności od wielu czynników. Zazwyczaj stosuję się stawkę procentową w odniesieniu do wartości samochodu, a wysokość opłaty wstępnej może wynosić nawet 50% wartości auta! Opłata wstępna mimo to zazwyczaj kształtuje się na poziomie 10-20% (przy używanych autach). Podczas operowania kalkulatorem leasingowym zawsze warto sprawdzić, czy kalkulator uwzględnia opłatę wykupową.
Wśród dodatkowych opłat mogą się pojawić także opłaty z tytułu ubezpieczenia lub prowizji.
Czynniki wpływające na wartość raty
Tak jak wspomnieliśmy wyżej, wysokość miesięcznej raty którą zobowiązuje się płacić leasingobiorca jest wartością dość elastyczną i składa się na nią wiele czynników. Poza jednorazowymi opłatami wstępnymi, pod uwagę brane są także różne zewnętrzne i wewnętrzne czynniki wynikające z zapisów w umowie, lub rynkowymi realiami. Czynników, które wpływają na wysokość stawki miesięcznej raty leasingu może być aż dziesięć! Rozpatrywane są tak istotne rzeczy jak: realna, rynkowa wartość leasingowanego przez nas samochodu (wycenione przez leasingodawcę), czas trwania umowy (czy umowa jest krótko czy długoterminowa oraz to, o jak długim okresie czasu jest mowa), wspomniany wcześniej “wkład własny”, koszty serwisowania auta (narzucone przez leasingodawcę), wysokość stóp procentowych (dynamiczne i uzależnione od realiów rynkowych) oraz oczywiście marża firmy leasingowej – mogąca się różnić między firmami dość znacznie, nie zawsze na naszą korzyść! Do puli stawki doliczamy oczywiście obowiązkowe ubezpieczenie – często obsługiwane przez ubezpieczyciela wskazanego wprost przez leasingodawcę.
Które mają największy wpływ na ratę leasingu?
Które z tych elementów najbardziej realnie wpływają na wysokość raty? Tu nie ma niespodzianki – jest to oczywiście łączna liczba rat i ich rozłożenie w czasie, oraz realna wartość samochodu na który się decydujemy. Wielu z Was pewnie zada sobie pytanie, czy jest jakakolwiek możliwość jej obniżenia, poza wyborem mniej atrakcyjnego auta? W grę wchodzi jak największe wydłużenie okresu ratalnej spłaty, tudzież ustalenie wysokiego kosztu wykupu. Jednak nadal są to spore, bazowe koszta, tyle że bardziej rozciągnięte w czasie. Uratować nas może wysoka wpłata wstępna. Innym polem, gdzie możemy zredukować koszta jest obowiązkowe ubezpieczenie – mimo, iż wielu leasingodawców samemu sugeruje firmę która będzie obsługiwać obowiązkowy, pełny pakiet AC/OC/NNW, gros firm umożliwia ubezpieczenie auta we własnym zakresie. Wykorzystując dynamiczne porównywarki ubezpieczeń możemy na własną rękę znaleźć ten pakiet, który wychodzi najkorzystniej finansowo.
Jak działa kalkulator leasingowy?
Jakie dane wymaga od nas kalkulator leasingowy? Czy musimy sami obliczać jakieś funkcje i działania? Absolutnie nie! Wiele kalkulatorów dostępnych online to narzędzia zaprojektowane od początku do końca tak, aby zainteresowanemu klientowi ułatwić proces optymalizacji kosztów jak najłatwiej i jak najprzejrzyściej. Zazwyczaj kalkulator wymaga od nas podania ceny leasingowanego auta, kwotę, którą możemy przeznaczyć na opłatę wstępną, preferowany czas trwania umowy (od podpisania do spłacenia ostatniej raty) oraz przewidywaną (lub preferowaną) kwotę wykupu po wygaśnięciu umowy. Koszta, które podaje nam kalkulator leasingowy są oczywiście przykładowe i szacunkowe i w żaden sposób nie są finalnie wiążące jako oferta handlowa przedstawiona przez leasingodawcę. Niemniej jednak, rozbieżności między kalkulatorem a finalną ofertą zazwyczaj są niewielkie, a kalkulator leasingowy nadal pozostaje jednym z najlepszych narzędzi do rozpoczęcia przygody z samochodowym leasingiem.
